הנחיות מקלות של בנק ישראל בעניין צ׳קים חוזרים עקב משבר הקורונה – מידע משפטי

המשבר הכלכלי שמגפת הקורונה גרמה לו הביא לצעדים שונים שננקטו על מנת להקל על הציבור בתקופה מורכבת זו. אחת ההקלות המרכזיות היא ריכוך ביחס להגבלות המוטלות על מי שצ׳קים רבים מחשבונם חזרו. במאמר זה, אשר פורסם ביום 24/4/2020, נסקור עבורכם את ההקלות ונדון במשמעויות המשפטיות שלהן.

משרד עורכי הדין כהן, דקר, פקס, ברוש, בירושלים ובפתח תקווה, מתמחה בדיני פשיטת רגל והליכי גבייה, ומספק ללקוחותיו מענה וליווי משפטיים מקיפים גם בעת הזו. המשרד מייצג את לקוחותיו, בין היתר, בענייני גבייה והמחאות, לרבות בהליכי הוצאה לפועל.

משבר הקורונה מוביל ליותר ויותר צ׳קים חוזרים

המציאות הכלכלית החדשה שמתהווה לנגד עינינו עקב משבר הקורונה מחייבת התארגנות מחדש מצד כולנו. רבים איבדו את מקור פרנסתם בעקבות הוצאה נרחבת של עובדים שכירים לחל״ת וירידה בהכנסות של מרבית ציבור העצמאים במשק. מצב דברים זה חייב מציאת פתרונות שונים מצד משרדי האוצר והכלכלה, על מנת למנוע קריסה של המשק. במסגרת זאת, נקבעו הקלות שונות ללקוחות הבנקים. ברצוננו להרחיב במאמר זה על אחד מן הנושאים המשמעותיים שבהקלות אלה, והוא ההגבלות המוטלות בגין צ׳קים שחזרו.

חוק שיקים ללא כיסוי – הגבלות על חשבון הבנק עקב צ'קים חוזרים

כחלק מהניסיון להגביר את אמינותם של צ׳קים כאמצעי תשלום נפוץ בישראל, נחקק חוק שיקים ללא כיסוי (המכונה ״חוק הצ׳קים״) החוק קובע הגבלות בדרגות חומרה שונות, אשר ניתן להטיל על מי שצ׳קים שנרשמו על שמם חזרו באופן סדרתי. הנפוצה מבין ההגבלות נקראת ״הגבלה רגילה״ והיא תוטל למשך שנה על חשבון שעל שמו נמסרו מעל 10 צ׳קים שלא כובדו בפרק זמן של שנה. מדובר בהגבלה אוטומטית שלצורך השגה עליה נדרשת הגשת ערעור לבית המשפט. להרחבה בנושא החשוב של הגבלות תוכלו לקרוא מאמר נוסף שפורסם באתר משרדנו.

לאור המצוקה הכלכלית שהמשק נקלע אליה, פרסם בנק ישראל כי חל גידול אדיר של 140% במספר הצ׳קים החוזרים בישראל, וזאת רק בחודש אפריל. לאור ההבנה שמטבע הדברים המספר צפוי להמשיך לגדול בתקופה זו עקב היעדר תזרים מזומנים אצל יחידים וחברות, הוחלט לתקן את חוק הצ׳קים ולהכניס בו הקלות חשובות. 

מהות התיקון וההקלות בנושא צ׳קים חוזרים עקב משבר הקורונה

החוק הכיר עוד לפני כן באפשרות שהכרזה על שעת חירום במדינה (למשל, עקב המצב הביטחוני) תאפשר להשהות הטלת הגבלות על מי שצ׳קים מחשבונותיהם חזרו. התיקון הכניס את האפשרות להכיר גם במגפת הקורונה כשעת חירום שמאפשרת זאת. בהתאם לכך, הכריזה המפקחת על הבנקים כי בתקופת שעת החירום ייעצרו הליכי גביה והטלת הגבלות, לרבות בשל צ׳קים שחזרו. יחד עם זאת, הודגש כי ההגבלה הינה זמנית בלבד, וצ׳קים שחזרו עדיין ייספרו לצורך הטלת ההגבלה בהמשך. 

חשוב לציין כי על אף ההקלות הזמניות החשובות, גם בעת הזו עשויות להיות השלכות משפטיות משמעותיות לחזרת צ׳קים. עדיין עשויים להיפתח בעקבות צ׳קים שלא כובדו הליכי הוצאה לפועל. הליכים אלה עשויים לגרור סנקציות רבות, ביניהן שלילת רישיון נהיגה, הגבלות על יציאה מהארץ, הגבלות על חשבונות הבנק וכיו״ב, ואף סנקציות פליליות. כך גם עשויים להיפגע דירוג האשראי של הלקוחות שצ׳קים שלהם לא כובדו, ודירוגם בבנקים שבהם מתנהלים חשבונותיהם, על כל המשתמע מכך. מכאן שחשוב מאוד להימנע מלהגיע לסיטואציות לא נעימות אלה, ומומלץ לקבל ייעוץ משפטי מקיף במקרים בהם הן עלולות להתרחש. 

צרו קשר עם עורכת דין מומחית להליכי גביה, פשיטת רגל והוצאה לפועל

משרד עורכי הדין כהן, דקר, פקס, ברוש, ממשיך לשרת נאמנה את קהל לקוחותיו ולהעניק להם סיוע משפטי ללא פשרות גם בימים קשים אלה. אם נקלעתם או שאתם עתידים להיקלע למצוקה משפטית בעניין צ׳קים חוזרים עקב משבר הקורונה, נשמח לייעץ ולסייע לכם במציאת פתרונות. תוכלו ליצור עמנו קשר באמצעות מספרי הטלפון וכתובת האימייל המופיעים מטה.