פיצול חשבון בנק משותף

זוגות רבים נוהגים לפתוח חשבונות בנק משותפים. מדובר בצעד שיש לו משמעויות רבות, הן ברמת בני הזוג והן מבחינות רבות נוספות. בתקופה האחרונה, קיבלנו פניות רבות מזוגות ושותפים בעלי חשבון בנק משותף, המתלבטים האם לערוך פיצול של החשבון. אכן מדובר בסוגיה המעוררת, בצדק, התלבטויות רבות. יש לה משמעויות משפטיות העשויות להיות מרחיקות לכת. במאמר זה נסביר על כך בהרחבה, וניתן כלים להבנת ההיבטים הרבים שיש להחלטה על פיצול חשבון משותף.

בכל שאלה בנושא פיצול חשבון בנק משותף תוכלו לפנות לעורך דין מומחה בתחום ממשרד עורכי הדין דקר, פקס, לוי, רוזנברג. המשרד מתמחה בדיני בנקאות וכן בדיני פשיטת רגל והוצאה לפועל. המשרד מספק מענה ליחידים, זוגות, משפחות ובעלי עסקים במגוון סוגיות משפטיות, כגון חשבונות משותפים, טיפול בבקשות לביטול עיקולים, הליכי פשיטת רגל והליכי הוצאה לפועל.

מתי פותחים חשבון בנק משותף?

פתיחת חשבון בנק משותף היא פעולה נפוצה מאוד בקרב זוגות רבים. ברמת בני הזוג, מדובר בצעד משמעותי, המהווה ״עליית מדרגה״ מבחינת מיסוד הקשר הזוגי. אך לצעד זה יש גם משמעויות חיצוניות רבות. הוא עשוי לתרום לבני הזוג בהתנהלותם מול הבנק, למשל. לאור כך שבמקרים אלה מופקד, בדרך כלל, סכום גדול יותר בחשבון, הבנקים נוטים לתת אשראי גבוה יותר לחשבונות בנק משותפים, פטור מעמלות שונות ושלל הטבות נוספות. קיימים כמובן גם היבטי מיסוי בנוגע לחשבונות משותפים, לאור היכולת למסות זוגות במשותף בלא מעט מקרים.

הנוהג של פתיחת חשבון בנק משותף לא קיים רק בקרב בני זוג, או רק לצורך ניהול תא משפחתי משותף. נעשה שימוש בחשבונות משותפים במקרים רבים גם לצרכים עסקיים, דוגמת עסקים משפחתיים, עסקים המופעלים על-ידי בני זוג, ועוד. אלא שלצד היתרונות העשויים להיות להחזקת חשבון בנק משותף, קיימים גם חסרונות לצעד זה. חסרונות אלה באים לידי ביטוי באופן משמעותי יותר בתקופה האחרונה, בה רבים מתקשים להתמודד עם ההשלכות הכלכליות של משבר הקורונה. להלן נסביר על כמה מהם ועל הבעיות המשפטיות העולות בעקבותיהם.

שימוש בחשבונות משותפים לצרכים פרטיים ועסקיים יחד

לא מעט זוגות ובעלי חשבונות משותפים נוטים לנהל את החשבונות המיועדים לצרכים עסקיים, ללא הפרדה עם השימוש בחשבון לצרכים פרטיים או משפחתיים. כלומר, מאותו חשבון שנועד לצורך ניהול עסק משותף, מתבצעות גם פעולות ועסקאות שלא נועדו לעסק עצמו. הדבר עלול ליצור שלל בעיות משפטיות, במיוחד בימים אלה בהם עסקים רבים צוברים חובות והפסדים. 

ראשית, עשויים להיות מוטלים עיקולים והגבלות שונות, הן על החשבון המשותף עצמו (בעקבות קשיים תזרימיים בעסק) והן על משכורות שאמורות לזרום לחשבון המשותף. הדבר עלול להגביל את האשראי המוענק על-ידי הבנק וחברות האשראי, ולגרור סנקציות כלכליות נוספות. 

מעבר לכך, מדובר בפרקטיקה הנקראת בשפה המשפטית ״עירוב נכסים״. פרקטיקה זו עלולה להוות עילה שתאפשר במקרים של תביעות נגד העסק, לתבוע גם את בעלי החשבון המשותף באופן אישי. לכן רצוי להימנע משימוש שכזה בחשבון משותף. ובמקרים של חשש ממשי מפני עיקולים והגבלות נוספות, הדבר בהחלט מהווה שיקול לטובת פיצול החשבון המשותף.

כניסה של אחד מבני הזוג לחובות ולהליכי פשיטת רגל (חדלות פירעון)

בהמשך ישיר לבעיות שציינו, חשוב להבין כי תכניות עשויות להשתנות. גם כאשר בני זוג מנהלים יחד במשך שנים חשבון בנק משותף באופן שקול ומחושב, ושומרים על החשבון מאוזן, בשעת משבר דברים עשויים להשתנות. כפי שמתרחש לא מעט בעת הנוכחית, אחד מבני הזוג עלול לאבד את עבודתו או לצמצם מאוד הכנסות. הדבר ישפיע על בן הזוג האחר בהכרח, ובמיוחד כאשר חשבון הבנק משותף. 

למשל, במקרים של הטלת הגבלה חמורה על-ידי הבנקים לפי חוק צ׳קים ללא כיסוי, היא תחול גם על החשבון המשותף של בני הזוג. עם זאת, היא לא תחול על חשבונות נפרדים שהינם בבעלות בלעדית של בני הזוג האחרים. במקרים של פשיטת רגל, אם רק אחד מבני הזוג נמצא בהליכי פשיטת רגל, עשויים להיגבות כספים מהחשבון המשותף לטובת בעלי החוב (הנושים) אשר מולם מתנהל ההליך. במקרים אלה, בן הזוג השני יכול להגיש בקשה על מנת למנוע גריעה מחלקו. מדובר בהליך מורכב, ורצוי להסתייע לצורך כך בייעוץ משפטי. 

חשבון בנק משותף במקרים של היפרדות וגירושין 

ריבוי המקרים של היפרדות וגירושין בתקופה זו משפיע גם על מקרים של חשבון בנק משותף. פיצול חשבון בנק משותף אינו חל באופן אוטומטי, ונדרש לבקש זאת. אחרת, כל אחד מבני הזוג יוכל למשוך מהחשבון כספים. חשוב להסדיר את הנושא במקרים של פרידה וגירושין.

צרו קשר עם עורך דין מומחה לדיני בנקאות ופשיטת רגל

הבעיות המשפטיות שפירטנו עליהן במאמר זה בנושא פיצול חשבון בנק משותף הן רק חלק מן הבעיות האפשריות. מדובר בנושא מורכב מאוד מבחינה משפטית, הכולל בתוכו סוגיות רבות. בכל עניין פרטני ובצורך בייעוץ משפטי בנושא, תוכלו ליצור עמנו קשר ועורך דין ממשרדנו ישמח לסייע. משרד עורכי הדין דקר, פקס, לוי, רוזנברג, בירושלים ובתל אביב, מתמחה במגוון תחומי המשפט האזרחי, לרבות דיני משפחה וסכסוכים בין בני זוג, דיני בנקאות, משפט מסחרי ומענה בנושאים עסקיים, וכן ייצוג בהליכי פשיטת רגל והוצאה לפועל.